Копить или потратить?

Вот всегда такая дилемма у человека, у которого нет денег. Богатые люди вокруг меня - говорят: 10% с любого дохода - убирай в банк. Копи!

Коплю! Убираю на 10-й раз в лучшем случае.

А тут например, раз и машину надо в край? На накопленные деньги купить (и переплачивать за кредит не надо, у себя же возьмёшь). Но в итоге  - опять на нуле. Опять копить?

Или накопить столько  - чтобы этими процентами покрывать взятый кредит, но при этом основная сумма останется в банке?

Или копить на  2 разных случая - чтобы было и на машину?

Я понимаю, что копить вообще не вариант - деньги должны крутиться, но всё же! 

А Вы копите или сразу тратите?