🗃 Зарабатывайте 13% в год, инвестируя с низким уровнем риска, без налогов и инфляции (перевод статьи @dantheman)

С учётом инфляции и налогов большинство инвестиций едва себя окупают. Я обнаружил альтернативную инвестиционную стратегию, которая приносит доход без уплаты налогов и положительно коррелирует с инфляцией. Эти характеристики делают прибыль от таких инвестиций в несколько раз выше, чем могут принести облагаемые высокими налогами и подверженные инфляции инвестиционные механизмы, рекламу которых вы видите на CNBC.

Существует один источник дохода, который весьма реален, но никогда не отражается на ваших налогах. Сохраненный доллар - это на самом деле 1,25$ после уплаты налогов. Если бы вы сами могли производить все, что когда-либо хотели, тогда вы никогда не платили бы ни копейки налогов. Никто не может производить всё, но есть способ обеспечить большую часть ваших потребностей.

Отказ от ответственности: нижеследующее является моим субъективным мнением. Это не позволяет мне давать советы по инвестициям. Пожалуйста, принимайте свои решения и консультируйтесь с так называемыми специалистами. Я не несу ответственности за любые убытки, которые вы понесете, инвестируя, как описано ниже.

Владейте собственным домом

Владение своим домом приносит вам виртуальный доход, равный арендной плате, которую вы заплатили бы, чтобы жить где-то в другом месте. Необходимость жилья очевидна. Предположим, что вы можете арендовать дом за 1500 долларов в месяц. Чтобы получить эти 1500 долларов, вы должны либо продавать свое время, либо получать доход от ваших инвестиций на сумму 2000 долларов в месяц или более (до уплаты налогов).

Покупка дома - удовольствие не из дешевых. Соответственно, вопрос заключается в том, не будет ли лучше инвестировать 300 000 долларов в ценные бумаги, чем покупать собственный дом? Чтобы провести это сравнение, мы предположим, что владение домом обойдется в 600 долларов в месяц, включая налог на недвижимость, страхование и обслуживание. Это означает, что исходный ежемесячный доход по сравнению с арендой составляет 900 долларов в месяц. Это дает доходность в размере 3,6% в год на сумму 300 000 долл. США. Что важно, это прибыль после вычета налогов, инфляции и обесценивания.

Если вы разместите свои $ 300,000 в облигациях, тогда вам нужно будет заработать не менее 3,6% процентов для сопоставимости с прибылью от владения домом. Но так будет только первый год. Арендная плата растет на 4% в год. Это означает, что вам нужно будет заработать 7,6%, чтобы идти в ногу с инфляцией. Наконец, вам нужно будет заработать достаточно, чтобы платить налоги с вашей прибыли, поэтому для этого потребуются облигации, приносящие 9,5%.

Из этого можно сделать вывод, что владение домом - это инвестиционный эквивалент инвестиций под 9,5% в год. Существует одно важное отличие: доход от владения своим домом более-менее гарантирован и несет очень малый риск по сравнению с рисками, которые вы должны принять, чтобы заработать 9,5% на рынке.
Везде, где выплачивается 9,5%, существует очень реальный процент невозврата. Возможно, самым наглядным примером является Lending Club. Займы, которые они финансируют, обычно приносят кредиторам 14%, но обладают 5% -ным процентом невозврата и облагаются другими сборами, которые приводят к тому, что вкладчики зарабатывают чуть более 8%, выдавая кредиты с высоким уровнем риска. Это показывает, насколько рискованно пытаться получить свыше 9,5% прибыли .

Защищённость от инфляции

Цены на покупку и аренду недвижимости, как правило, растут с инфляцией. Численность населения постоянно растет, и эти люди нуждаются в жилье, тем самым стимулируя долгосрочный спрос. Это означает, что ваш первоначальный капитал будет расти вместе с инфляцией и численностью популяции. Все приведенные выше расчеты уже включают в себя затраты на содержание вашего дома (замена бытовой техники, систем отопления и кондиционирования, кровли и т. п.). Дом, поддерживаемый в хорошем состоянии, не будет сильно обесцениваться.

Если бы уровень инфляции внезапно повысился, ваши инвестиции в недвижимость автоматически бы следовали за ним. Тем временем все остальные, вкладывающие капитал в акции и облигации, должны будут увеличить свою прибыль, а затем платить налоги на эту дополнительную прибыль, просто чтобы не отставать. Всё это на рынке, который, вероятно, страдает от негативных последствий инфляции.

Производите собственное электричество

Когда речь идет об инвестициях, солнечная энергия является одной из недооцененных и наименее популярных. Солнечная система мощностью 10 кВт может быть установлена за 30 000 долларов, включая уплату налогов. Эта система будет производить электроэнергию на сумму 120 долл. в месяц. Это представляет собой 4,8% ставку возврата инвестиций после уплаты налогов. Наблюдательный читатель заметит, что это на 33% выгоднее, чем инвестиция в собственный дом. Ставки электроэнергии повышаются в среднем на 3,6% в год, что означает, что каждый год ваши солнечные панели будут экономить вам еще больше.

Вам пришлось бы инвестировать свои 30 000 $ под 13%, только чтобы не отставать от ставки возврата, которую вы получаете от своих инвестиций в солнечную энергию. И здесь профили рисков тоже сильно отличаются. Инвестиции в солнечную энергию очень надежны и безопасны, тогда как всё, что предлагает 13% прибыли, будет сопряжено с высоким риском.

Если вам нужно продать свой дом, то вы, вероятно, получите 50% своего первоначального капитала. Таким образом, в то время как срок окупаемости по сегодняшним тарифам на электричество составляет 20 лет, он всё же намного короче в сравнении с окупаемостью других инвестиционных проектов, облагаемых налогом, если принять во внимание остаточную стоимость панелей и ожидаемую инфляцию.

Должен ли я брать кредит на покупку дома или солнечных панелей?

При сегодняшнем рекордно низком уровне процентных ставок заимствование денег на покупку дома стоимостью 300 000 долларов США будет стоить 800 долларов в месяц в виде процентов. При фиксированной ставке на сегодняшний день это 30-летние ипотечные оковы. Если вы планируете жить в одном месте в течение 30 лет, это может иметь смысл. Однако я бы предостерег кого-либо от использования заемного капитала на этом рынке.

Вы можете рефинансировать процентную ставку, но вы не можете рефинансировать сам принцип. Если и когда процентные ставки растут, весьма вероятно, что цены на недвижимость должны будут падать. Падение цен на недвижимость обычно не означает снижение арендной платы. Если вы должны продать свой дом, когда цены низкие, вы можете потерять всё. Если вам не нужно продавать, то текущая рыночная цена по большому счету ничего для вас не значит. Вы по-прежнему получаете выгоду от бесплатной аренды и фиксированной ставки по ипотеке.

Долг всегда увеличивает риски. Лучше всего купить самый дешевый дом, который вы можете позволить, и оплатить его как можно быстрее. Это позволит вам минимизировать риск и максимизировать размер сбережений.

Недостатки

В покупке дома и инвестировании в солнечную энергию есть несколько недостатков. Вероятно, наиболее важным является необходимость принятия долгосрочных обязательств, неисполнение которых может привести к потере порядка 10% капитала и / или вынудить вас продать по невыгодной цене.

Заключение

Принимая инвестиционные решения, разумно рассматривать вещи, покупка которых сэкономит вам деньги, прежде чем думать над теми вещами, которые вам их принесут. Эти физические активы могут генерировать не облагаемые налогом доходы и будут расти в цене вместе с инфляцией. Любой другой вариант инвестиций обременён налогами, инфляцией и высокими рисками.