Нам следует быть всем начеку: Интернет буквально кишит сообщениями о банковских блокировках клиентские счетов

День добрый всем, или вечер!

   Никого не хочу запугать, но...

   Все чаще и чаще в России клиенты сталкиваются с этим кошмарным сюрпризом.
Вам могут заблокировать счет даже при переводе денег на него от родственника, например.
Не успели вам перевести рубли на банковскую карту, или счет, как ее уже заблокировали.

Речь прежде всего идет о нашем традиционном Сбербанке

***

   Против клиентов работает все чаще робот.
При переводе на карту приличной суммы банк блокирует ее и может не вернуть назад деньги.
Только потому лишь, что вы "не смогли объяснить экономический смысл операции".
И это не фантастика, это - реальность и проблема, с которой конкретно сталкиваются теперь многие.

   В банках России постепенно и методично, по нарастающей, внедряется система автоматизированного поиска подозрительных операций искусственным интеллектом, - программой, анализирующей законность ваших финансовых операций.
   Спецпрограмма эта отслеживает практически каждую транзакцию обладателя карты или счета, и по определенным признакам решает - занимаетесь вы отмыванием денег, или обналом, или просто приняли на свою карту пенсию, зарплату инженера или педагога.

   Этой тенденции, естественно, свойственна, как и любой медали, обратная сторона.
Нередко ИИ программа блокирует счета и карты и совершенно невинных граждан.
Блокировка, как правило, случается при снятии либо получении больших сумм.
Но все чаще можно слышать жалобы даже при оперировании незначительными суммами.

   Пострадавшие, само собой, жалуются. В банках таким отвечают одно - Закон 115-ФЗ.
Этот пресловутый Федеральный закон о противодействии легализации преступных доходов принят был еще в 2001 г., но стал он особо актуален именно в последние месяцы.

   В законе прописано об ОБЯЗАННОСТИ банка осуществлять проверку всех операций, при условии, что их сумма более 600 тыс. рублей :

Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее...

   Но беда в том, что нередко банки готовы переусердствовать в этом, как у нас обычно принято, и сами устанавливают обязательность проверки счетов клиентов для гораздо меньших сумм.
В случае возникновения подозрений закон дает им и такую возможность. В этом случае банк может истребовать у клиента разъяснений и затребовать документы о природе происхождения полученных им средств.

Такие жалобы можно прочитать на banki.ru.сайте. Зачастую речь идет даже не о крупных, а о небольших совсем суммах, которыми каждодневно оперируют наши миллионы граждан.

Позавчера, как всегда, перевел себе деньги со своего же расчетного счета из другого банка, а на следующий день все карты заблокировали (да-да, вообще все), в интернет-банке пусто, один вклад висит — пишет один из клиентов.

   Другой такой же клиент предоставил в банк все затребованные документы, как доказательства законности происхождения средств. В банке ему поверили, что он никакой не террорист.
И... заблокировал все его счета во второй раз.

Пришло сообщение, что "ваши карты заблокированы". Звоните на горячую линию. Там сказали, что по закону -115 - думают, что я террорист, или использую карту для обнала. Мне туда переводятся зарплата и дивиденды. Суммы небольшие, но регулярные. Примерно год назад попросили принести документы — приносил. Теперь вот взяли и заблокировали, говорят, принеси документы. Я в тот же день принес (благо с прошлого раза все осталось), но сказали, что от трех до 30 дней теперь ждать — пишет он.

Вот, как примерно это выглядит, по сообщению одного из клиентов Сбербанка :

***
   Еще одна пострадавшая рассказала, что ее счета заблокировали по так называемому "требованию финмониторинга". Причем сначала заблокирован был ее счет - как ИП, затем и ее счет физ.лица.
   По указанному телефону "поддержки" ей присоветовали обратиться - в отделение Сбербанка, где и были открыты эти счета. Банк, конечно, при этом всегда прав, и всего лишь "просит" разъяснить, природу происхождения этих денег. От двух до пяти рабочих дней формально длится рассмотрение документов.
   После чего банк может так и не принять решения касательно разблокировки, если документы показались работникам банка неубедительными.
   То есть, фактически, присвоение средств клиентов становится как-бы законным.

   Росфинмониторинг подтверждает, что физлица стали гораздо чаще обращаться с жалобами на блокировки счетов, основанные на этом законе.

Жалоб действительно стало намного больше, и около 80% всех обращений — от клиентов Сбербанка, причем проверка занимает много времени — отмечает представитель ведомства.

   Он пояснил также, что такие жалобы перенаправляются ими в Центробанк.
То есть, жалобы, 80% которых - именно на деятельность Центробанка, переправляются куда? В Центробанк (!)

   При этом ЦБ бодренько сообщает, что, якобы, информации о "массовых жалобах" клиентов на блокировки счетов у них НЕТ. И что по этому закону банки самочинно могут творить с клиентом, что им угодно - даже закрыть клиенту его банковский счет в рамках своей "самостоятельности".

   Сбербанк поясняет, что «около 10% заблокированных счетов разблокируется после предоставлении документов, либо пояснений клиентов».
Как вам "нравится" эта цифра в 10% ?
То есть , свою невиновность смог доказать только один из десяти человек?
И отказываться от таких программ, конечно, банки не собираются.

   Эта штука называется - "Комплаенс", - когда программа сортирует все банковские транзакции на предмет законности чисто по формальным признакам "подозрительности" (например, их нетипичности) и блокирует их. Вместе с этим доходы банков растут, а расходы их существенно снижаются, ведь робот высвобождает огромный штат банковских работников.

   В ближайшее время эта проблема коснется клиентов ВСЕХ российских банков, в этом эксперты уверены. В автоматизацию будут вовлечены и другие банки, поэтому число жалоб будет только расти.
   Надеюсь, все поняли без пояснений, о каких переводах я беспокоюсь.
   Сталкивались ли вы с чем-либо подобным, и какие выходы можно найти из такой ситуации, как вы считаете? Что можете посоветовать?
Какие суммы с обменника можно выводить на сбер безбоязненно?
   Я вот, например, теперь даже и не знаю, какую сумму можно попытаться вывести на сбербанк, чтобы потом не пришлось огорчаться.
   Переведешь себе тысяч десять, и останешься вообще без денег?
Как-то страшновато, люди.
Тем более, что такая операция для меня как раз таки не типичная.

Всем добра и удачи)))



Уникальность текста (без цитат) - 80%:
https://text.ru/antiplagiat/59f0eb0634889

Надеюсь, вам было интересно!

Огромное спасибо всем за голос и репост - для меня это очень важно

я взаимна - Ваш дельфинчик @gloriya

Вместе мы - стая!