Микрокредитные организации VS. Блокчейн. Займы в криптовалюте

Блокчейн незаметно меняет привычные схемы, делая многие из них более удобными и эффективными. Получение заемных средств — не исключение. Только в России более 60% работающего населения имеет банковские кредиты, а количество займов в микрокредитных организациях не поддается точной оценке.

Микрокредитные организации VS. Блокчейн. Займы в криптовалюте

Ситуация на рынке
С 2011 года создано более десяти крупных проектов по кредитованию на блокчейне, которые позволяют не только брать займы, но и зарабатывать на предоставлении денег под небольшой процент в криптовалюте.

Лидером P2P, или распределенного кредитования, является проект BTCJam, общая сумма выданных кредитов которого приближается сегодня к $20 млн. Кредиты выдаются не только на потребительские цели, но и на лечение, а также на развитие бизнеса. Общая стоимость кредитов, выданных довольно молодым проектом LoanBase, составляет ориентировочно $10 млн.

Помимо специализированных площадок, сегодня для целей кредитования активно используются профильные форумы. К примеру, BitcoinTalk имеет на своем сайте специализированный раздел. Ниже в таблице приведены некоторые отличия сервисов.

Микрокредитные организации VS. Блокчейн. Займы в криптовалюте

Принцип работы одинаков практически у всех, а подобных сервисов на блокчейне создано множество. Основным отличием между системами всегда будет способ верификации, своя целевая аудитория и условия предоставления средств.

Наиболее важным компонентом жизнеспособности кредитной блокчейн-системы является составление и внедрение клиентского рейтинга, который складывается из кредитной истории, подтверждения личности пользователя, его доходов, истории успешных возвратов средств и отзывов о пользователе от других клиентов сервиса. Поэтому нужно быть готовым играть по правилам для получения займа.

Учитывая полностью дистанционное обслуживание и распределенный принцип работы, кредитные компании на блокчейне могут давать неплохие условия по процентным ставкам на заем. Так, проект PureCentral предоставляет кредиты под 0,75%. Для оформления заявки необходимо зарегистрироваться, выбрать желаемую сумму в криптовалюте, тип займа, срок погашения кредита и опубликовать заявку.

Как правило, кредит погашается в той валюте, которой он брался. И этот факт создает пока еще определенные риски для заемщика, когда средства занимаются, к примеру, на потребительские нужды. Любая криптовалюта крайне волатильна: стремительный рост биржевого курса сменяется порой существенными падениями.

Логичнее брать займы в криптовалюте на нужды, связанные с интернет-торговлей, трейдингом криптовалютами и инвестициями в ICO, ведь для покупки холодильника в России вам придется перевести крипту в рубли, что связано с дополнительными комиссиями. К тому же лучшие условия и большое количество ответов получают займы именно в биткоинах.

Метод заработка
Особо отчаянные люди могут взять кредит и заработать на уверенном росте криптовалюты. Крипторынок может дать десятки и сотни процентов прибыли в год, что недоступно на валютном или фондовом рынке.

Около 20% криптокредитов в России в последние два года были взяты трейдерами для торговли на бирже. Это менее рискованный вариант для заработка, если вы знакомы с техническим анализом и решения о входе в сделку принимаете не только на основе новостей и сторонних мнений. Наименее рискованным для заработка вариантом будет предоставление своих свободных средств в долг пользователям разобранных нами систем.

Новые возможности
Разработкой смарт-контрактов занимаются сегодня такие банки-гиганты, как UBS, Barclays, HSBC, Credit Suisse. Ассоциация «Финтех» при Центробанке России изучает возможности блокчейна, в том числе в сфере кредитования. Внедряют решения разработчики Сбербанка, БинБанка и ряда других российских банков. Вполне возможно, что не за горами то время, когда на подобных блокчейн-платформах можно будет получать кредит на карту за 2 минуты. Сегодня схема выглядит немного сложнее.

Микрокредитные организации VS. Блокчейн. Займы в криптовалюте

Тем не менее микрокредитные организации, скорее всего, просуществуют еще долго. Блокчейн может обеспечить практически автоматическую выдачу кредита, а участие кредиторов в предоставлении заемных средств будет долевым, что делает технологию привлекательной для населения, но все новое требует времени.

И все же на площадках уже присутствует определенный процент мошенников, подделывающих квитанции и документы при размещении заявки. Привязка адреса электронного кошелька к ID-номеру гражданина и государственное регулирование помогут существенно снизить процент невыплат. То, что система кредитования поменяется уже в ближайшие пять лет как платформа, — в своей основе не вызывает сомнений. И будет это заслугой блокчейна.