КИТ-обзор. Халва или Совесть: есть ли смысл использовать карту рассрочки?
В течение последнего года сразу два российских банка запустили в финансовый оборот новый банковский продукт – карту рассрочки.
Осенью прошлого года «Киви Банк» предложил россиянам получить «Совесть», весной 2017 года «Совкомбанк» предложил попробовать «Халву».
Предлагаем сравнительный обзор обеих карт. Рекомендации Доброго Кита читайте в конце обзора.
Принцип работы карт рассрочки
Карты рассрочки – комплексный банковский продукт, сочетающий в себе предоплаченную банковскую карту и банковский счет с разрешенным овердрафтом.
Овердрафт – кредитование банком клиента в случае отсутствия на его счете собственных денежных средств, необходимых для совершения покупки.
Схема работает так:
- Вы получаете в банке карту рассрочки. Размер кредитного лимита банк определяет индивидуально для каждого клиента. Допустим, в вашем случае он 100 тысяч рублей.
- В пределах этих средств вы можете совершать покупки в магазинах-партнерах банка. Только в них. Использовать карту для совершения покупок в любых торговых точках не получится.
- Проценты за пользование кредитом не начисляются в течение всего периода рассрочки. При этом длительность указанного периода не одинакова у разных торговых партнеров банка. В течение месяца по карте может быть сделано неограниченное количество покупок в пределах кредитного лимита.
- По итогам месяца банк рассчитывает средний платеж, который нужно погасить в установленный банком платежный период.
Некоторые партнеры устанавливают период рассрочки до 12 месяцев. И весь этот период проценты действительно не начисляются.
За чей счет банкет?
За счет торговых предприятий. Проценты банку платят они.
Взамен они получают клиентов. Растут их обороты. Ради этого они готовы делиться с банком частью своей прибыли.
Все-таки «Совесть» или «Халва»?
Мы подготовили для читателей сравнительную таблицу, которая поможет выбрать оптимальный вариант.
| Карта «Совесть» от «Киви Банк» | Карта «Халва» от «Совкомбанк» | |
|---|---|---|
| Официальный сайт с перечнем партнеров | https://sovest.ru | https://halvacard.ru |
| Платежная система | Visa | MasterCard |
| Срок действия карты | 5 лет | 5 лет |
| Срок рассрочки | До 12 месяцев | До 12 месяцев |
| Выпуск и обслуживание | Бесплатно | Бесплатно |
| Где можно получить | В отделениях сети «Связной» | В отделениях «Совкомбанка» |
| Кредитный лимит | До 300 тысяч рублей (рассчитывается банком индивидуально) | До 350 тысяч рублей (рассчитывается банком индивидуально) |
| Ставка % за задолженность в период рассрочки | 0% | 0% |
| Санкции | Ставка за пользование кредитом по истечении периода рассрочки – 0,03% в день плюс штраф 290 рублей | Ставка за пользование кредитом по истечении периода рассрочки – 0,1% в день |
| СМС-информирование | Бесплатно | Бесплатно |
| Пополнение карты | Бесплатно | Бесплатно |
| Снятие собственных средств | Не предусмотрено | Бесплатно в банкоматах «Совкомбанка» |
| Кэшбэк при расчете собственными средствами | Отсутствует | 1,5% |
Отдельно о платежных периодах
Возьмем ситуацию вы купили в августе 2017 года товар на сумму 2000 рублей с периодом рассрочки 1 месяц.
Если расплатились картой рассрочки «Совесть»:
Платежный период начнется 1 сентября 2017 года и будет длиться теоретически до 5 октября 2017 года. Однако банк рекомендует все-таки вносить средства до конца месяца, оставляя запас времени на зачисление платежа. В нашем случае до 30 сентября.
Если расплатились картой «Халва»:
Платежный период начнется 1 сентября 2017 года и будет длиться до 15 сентября 2017 года. Таким образом, этот период у «Халвы» меньше, чем у «Совести».
Итог и рекомендация Доброго Кита
В целом карты рассрочки похожи. «Совесть» выигрывает за счет более широкой сети распространения – все-таки «Связной» найти проще, чем отделение «Совкомбанка», более длительным периодом для внесения платежа и более мягкими штрафными санкциями при больших суммах покупки.
«Халва» дает кэшбэк и позволяет снимать собственные средства через банкомат. Хотя вряд ли это большой плюс, когда речь идет о кредитной карте.
Выбирать карту стоит после изучения её партнерской сети. Причем именно в вашем городе, поскольку список партнеров в разных регионах существенно отличается.
Список магазинов-партнеров в вашем регионе:
Карта рассрочки "Совесть" - https://sovest.ru/partners
Карта рассрочки "Халва" - https://halvacard.ru/shops/
Статья опубликована @andrvik в рамках рубрики "Кит-обзор" для Журнала Доброго Кита.
Не забудьте подписаться на меня! Все только начинается...
