Блокчейн-приложения. Часть 1 - Деньги
Почему криптовалюту стоит рассматривать, как просто одно из приложений технологии Blockchain, типа "деньги"? Какими свойствами должна обладать криптовалюта, чтобы стать полноправными "средством обмена" в будущем? Станет ли Биткоин "мировыми деньгами" или пойдет по другому пути?
Хочется поразмышлять над этими вопросами и поделиться своим видением в будущее. Сразу скажу, что я не эксперт - и конечно же мои рассуждения не претендуют на истину, я просто хочу поделиться своим потоком сознания и дать вам пищу для собственных размышлений:) Чтобы перенести рассуждения в правильную плоскость, предлагаю сосредоточится на сути самой идеи Блокчейн-технологии и на том, что она дает такого, чего раньше никогда не было в нашем мире. Это можно выразить в трех пунктах:
1. Теперь не нужно доверять какому-то лицу/агенту/организации/серверу. Теперь вы доверяете системе/коду/консенсусу/экономической модели/таким же равноправным участникам системы. Отсутствие посредников.
2. Код блокчейн-системы и результаты ее функционирования полностью открыты для аудита и проверки. Представьте, что вы читаете регламент работы гос. думы и на 100% уверены, что они действительно именно так и работают, в точности до буквы, как прописано на бумаге и при этом всегда можете убедиться в этом на 100% достоверных и открытых отчетах их работы. Открытость.
3. Блокчейн-система одинаково доступна для любого человека на Земле. Любой житель планеты может претендовать на право быть участником/голосующим/майнером/делегатом/разработчиком/ и реализовывать это право за пару кликов без юридических, бюрократических и других барьеров. Представьте, что вы можете стать депутатом гос. думы, не выходя из дома в пару кликов. Это просто намного удобней и доступнее, а также более справедливо. Справедливая доступность.
Второй и третий пункты - это про смену парадигмы на децентрализованное и ответственное мышление и это очень вдохновляющая сторона явления Блокчейнов. Первый пункт подводит мысль к актуальной практической плоскости, и именно о ней я хочу поговорить, т.к. она на таймлайне к нам ближе всего, да и все деньги там. Собственно именно поэтому она и ближе всего:)
Почему Биткоин не будет "деньгами"
Для начала объясню, что я подразумеваю под "деньгами". Самое главное, что нужно понять - что деньги не должны дорожать. Если деньги дорожают - ими никто не будет пользоваться. Деньги - это инструмент баланса.
В самом начале "деньги" - были самым очевидным, актуальным и понятным использованием блокчейн-технологии. Биткоин предложил себя как одновременно: деньги, платежную систему и коммодити. Точно также как несколько тысяч лет назад люди согласились с тем, что золото - это "универсальная ценность" - все больше людей сейчас соглашаются, что Биткоин такая же "универсальная ценность", но лучше.
Возникает вопрос: а будут ли государства привязывать выпуск своих криптовалют к "цифровому золотому резерву", как это делалось раньше? Будут ли они "лочить" биткоины в кошельке с названием к примеру "казна РФ" и выпускать "обеспеченные цифровым золотом" условные крипторубли или выпуск этих utility-токенов не будет привязываться к Биткоину?
Думаю, что история тут врядли будет повторятся. Мир пришел к пониманию, что деньги (читай токены) нуждаются в контролируемой инфляции, потому что кол-во населения растет, кол-во потребления растет и это нормально и правильно печатать новые токены чтобы держать баланс (ключевой момент тут "держать баланс"). В силу своей дефляционной природы Биткоин не будет деньгами ни в одном государстве. Да кафешки, и особенно интернет-бизнесы, владельцы которых захотят организовать для себя автоматическое реинвестирование в крипту, с удовольствием будут принимать биткоины и другие криптовалюты, но желающих потратить будет намного меньше. По этой и по другим причинам основной объем расчетов будет происходить в "местных токенах".
Биктоин - это признанное всем миром средство сохранения ценности (а мир - это самая большая система, которую разумно рассматривать с точки зрения экономики) и коммодити. Все остальное я отношу к "деньгам или токенам", которые функционируют в более меньших системах (союзах, государствах, корпорациях, бизнесах, общинах и т.д. )
Деньги и Коммодити - это два класса "денежных" Блокчейн-приложений. Существуют еще целое поколение приложений, такие как организации, смарт-контракты и роботы, ставки, товары, недвижимость, права, титулы, паспорта, государства, виртуальные миры. О них я планирую выпускать по отдельной статье в цикле с названием "Блокчейн-приложения". Читайте в моем Телеграм канале http://t.me/encryptmymoney
Функционал, без которого Биткоину не победить настоящее золото окончательно
Теперь настало время поглубже разобраться с техническими требованиями для "цифрового золота" и "токенов/денег".
У Биткоин сейчас - есть как минимум три недостатка , не решив которые, он не сможет стать полноценным "цифровым золотом". Пробежимся по ним кратко:
1. Отсутствие заменяемости (fungibility).
Каждый биткоин имеет свою историю, уже сейчас чистые coinbase биткоины (которые только из найденного блока и не имеют истории транзакций) для некоторых более ценные. Почему это проблема? Потому, что представьте если вы продали квартиру за биткоины, а потом оказывается, что за эти же биткоины покупатель продавал героин. У вас могут возникнуть проблемы. У обычного золота этого недостатка нет. Каждый кусочек золота неотличим от другого.
2. Плохая масштабируемость.
Биткоин сейчас - это 7 транзакций в секунду без SegWit, и 11 транзакций в секунду с SegWit. Одно из решений разрабатывается аж тремя разными командами - называется Lightning Network. На самом деле на данном этапе я не считаю это большой проблемой - она конечно самая заметная, но не самая главная на мой взгляд. Для меня лучше Биткоин будет медленным, но с обеспечением fungibility и приватности.
3. Отсутствие приватности.
Это про то, что каждый сможет ознакомится с вашим балансом. Почему это проблема? Потому, что представьте, как это может обернуться против вас, если все, включая наше любимое государство будут знать сколько у вас денег и что вы покупаете. Это просто мечта для какого нибудь диктатора, вооруженного data mining отделом. Или как сложно будет вести бизнес, когда все ваши контрагенты знают о всем суммах ваших сделок. В Биткоине должна быть приватность, причем она должна быть опциональной. Иногда открытость очень нужна и полезна. Например если у вас свой криптофонд, вам никто не будет верить если вы будете скрывать свои балансы и не обеспечивать прозрачность. Очень кстати тут будет показать сравнительную таблицу функциональности анонимных криптовалют Monero, Zcash и Биткоина:
У команды Bitcoin Core есть планы реализации приватных транзакций. Решение этой проблемы - дает Биткоину опциональную fungibility. По табличке выше - видно, что Zcash и Monero уже сейчас имеют по всем трем пунктам преимущества над Биткоином. Точнее ZEC тут явно выигрывает благодаря опциональной приватности, для меня это лучше, чем обязательная приватность в XMR. Monero просто занимает свою конкретную нишу и вполне успешно, т.к. является самой используемой анонимной криптовалютой. Чтож, можно ли ожидать, что тот же Zcash обгонит Биткоин за право называться "цифровым золотом"?
Я отвечу с 95% уверенностью, что нет. У Биткоина есть два уникальных фундаментальных преимущества по сравнению с другими более технологически продвинутыми криптовалютами: во-первых Биткоин - первопроходец, во-вторых его создатель исчез. Эти два факта у бренда "Биткоин" никто не отнимет и они дают ему бесспорное преимущество по доверию. Плюс огромная узнаваемость и инфраструктура вокруг Биткоина. Это идеальный кандидат на роль "общепризнанного мирового средства сохранения ценности". Если конечно не произойдет глобального необратимого фейла в Биткоине, который подорвет к нему доверие. Я оставил на этот шанс 5%
Функционал, без которого криптовалютам не заменить фиатные деньги
С техническими требованиями к новым более честным деньгам (или можно их называть токенами) ситуация идентичная с той лишь разницей, что масштабируемость имеет критический приоритет. А также я добавил бы сюда четвертый пункт:
4. Governance
Новым деньгам нужна сбалансированная, гибкая и справедливая и в идеале автоматизированная система управления чтобы быстро выпускать апдейты в продакшн (без волокита по 1.5 года как было с Segwit), а также для регулирования инфляции, вознаграждения обслуживающим участникам системы, и других важных переменных внутри ядра. На самом деле это очень сложная задача, потому, что тут реально надо подумать об очень многом на самом раннем этапе, во-первых как реализовать быстрые и гладкие апдейты ядра, чтобы они не конфликтовали с изначально заложенными принципами, что отдать на решение людям, а что автоматизировать, чтобы сохранялся правильный баланс, да еще и чтобы все было максимально справедливо. Вообщем создать "цифровую утопию" :) Тут нас ждет путь проб и ошибок.
Вы возможно спросите, а почему я не говорю о проблеме "governance" в Биткоин? Потому, что я думаю, что Биткоин - это уже почти законченный продукт и governance ему уже просто не нужен. Биткиону осталось только сделать опциональные "приватные транзакции" и все. По сути всего лишь один хардфорк. А Lightning network прикрутится и без вмешательства в ядро.
На этом у меня все и в заключении хочу сказать, что отсутствие необходимости в доверенном лице дает просто бесконечные возможности для тотальной автоматизации. Это огромный простор для творчества, большие "голубые океаны" для бизнеса и плацдарм для целого поколения блокчейн-приложений. О них я планирую выпускать по отдельной статье в цикле с названием "Блокчейн-приложения". Подписывайтесь на меня в Телеграме http://t.me/encryptmymoney