Устранив узкое место - сэкономит ли блокчейн 20% для страховой отрасли?!

Как новое поколение технологий, блокчейн имеет множество незаменимых функций, таких как распределенное хранение данных, передача данных "точка-точка" и др. Благодаря логике, лежащей в основе, блокчейн также предоставляет достаточно возможностей для разработки во многих прикладных сценариях, таких как отслеживаемые, сертифицируемые механизмы доверия.

Команда Hashgard построила блокчейн, колорый включает новое поколение цифровых финансовых общественных сетей, интеллектуальные графические системы развертывания контрактов, системы раздачи токенов, систему токенов вознограждения, кошелек GARDBOX и многие другие продукты.

Hashgard стремится к сорейшей адоптации технологий блокчейн, предоставляя решения вида "блокчейн +" для традиционных предприятий и интернет-компаний.

В этой статье мы подробно расскажем о том, как Hashgard предоставляет универсальное решение "Блокчейн + страхование"

01 Статус и проблемы страховой отрасли
Страхование - это отрасль, с которой мы часто соприкасаемся в повседневной жизни. Ведущие компании в страховой отрасли, такие как Pacific Insurance, China Life Insurance и Ping An Insurance, являются известными игроками.

a. Темпы роста отрасли значительно снизились
Объем страховых премий в 2018 году составил 3,8 триллиона, увеличившись за год менее чем на 4%, в то время как в 2017 году объем страховых премий вырос на 18% по сравнению с 2017 годом, а темпы роста значительно снизились.

b. Усиление конкуренции в страховой отрасли
С увеличением числа новых компаний конкуренция за трафик обострилась. По состоянию на сентябрь 2019 года, Китайская Ассоциация Страхования насчитывает 326 членов, и, соответственно, норма прибыли все большего количества страховых компаний падает.

c. Отсутствие инноваций в страховых продуктах
В игре на фондовом рынке конкуренция становится ожесточенной

Разрушение страховой индустрии
До этого ожидалось, что модель "Интернет + Страхование" будет иметь большое значение. Многие считают, что Интернет станет оружием, которое будет формировать будущую битву страховой индустрии, а интернет-страхование будет успешно инкубировать новых страховых гигантов. Однако, по данным iResearch, общий доход от премий индустрии страхования в Интернете в 2018 году составил 188,9 млрд. юаней, что в основном соответствует 2017 году. Его доля составляет менее 5% от общих 3,8 триллионов страховой индустрии, независимо от того, достигнут ли объем или рост еще не достигли.

Так как же страховая индустрия будет ломать ситуацию в будущем?
Возможно, "блокчейн + страхование" может стать новой прорывной идеей.

02 Четыре болевые точки страховой индустрии, которые могут быть решены с помощью блокчейна

В страховой отрасли есть много болевых точек, таких как давление со стороны огромной сети продаж, ситуация, когда качественные страховые продукты не могут быть разработаны быстро. Блокчейн не является общей панацеей – он может решить только некоторые типы проблем.

В данной статье мы остановимся на четырех "болевых точках", которые можно решить с помощью блокчейна, а именно на следующих:

a. Отсутствие доверия

Отсутствие доверия пользователей к страховым компаниям не является простым вопросом, его предыстория предыстория насчитывает много лет. Оно возникает из-за сложных условий страхования, несоответствия продуктов и потребностей пользователей и др. В то же время, неоспоримо, что метод "семейного маркетинга" на первичном уровне, применяемый сотрудниками страховых компаний на протяжении последних 20 лет, также вызвал у многих людей определенную степень сопротивления страхованию, что, в конечном счете, и привело к отсутствию доверия.

Блокчейн решения:

Использование сильного шифрования для создания инфраструктуры аутентификации, которая может контролировать страховые полисы и страховые записи, цифровые файлы, содержащие основную информацию о сертификате, такую как дата выдачи полиса, правила и процедуры оплаты полисов, страховые записи и др.;
во-вторых, использование закрытого ключа для шифрования и подписи сертификата; далее создайте хэш-значений для проверки того, что содержимое сертификата не было подделано;

Наконец, приватный ключ снова используется для создания записи в сети блокчейн, доказывая, что сертификат был выдан пользователю в определенное время.
Для страховых компаний, после размещения страховых полисов на блокчейне, это будет более удобно для хранения информации и управления. В то же время, благодаря принципу распределенного хранения, даже в случае взлома информации, ее нельзя будет использовать, и можно будет получить только частичные фрагменты данных, поэтому атака на страховую информацию станет бесполезной, что в дальнейшем будет способствовать сохранности информации.

Для застрахованных пользователей, во-первых, условия страхования легко проверить на блокчейне; во-вторых, процесс рекламации раскрывается на блокчейне; в-третьих, подлинность страховой компании может быть быстро проверена без необходимости платить высокую стоимость корпоративных проверок. В конце концов, это повысит доверие пользователей к страховым компаниям.
В практическом применении, все операции, такие как информация о блокчейне могут быть выполнены одним щелчком мыши, что просто и эффективно.

b. Обман страховых посредников

В последние годы во многих страховых компаниях начался спад прибыли и снижение рентабельности. Это связано с появлением страхового мошенничества и ростом числа страховых посредников. Заказы посредников и объемы страхового мошенничества привели к сложным ситуациям для некоторых малых и средних страховых компаний, даже для гигантов страховой индустрии

Блокчейн решения:

Все страховые компании, занимающиеся страхованием от мошенничества, и посредники, по сути, используют информационную асимметрию для получения выгод от страховых компаний.

Для страховки от мошенничества: технология распределенного реестра, используемая в блокчейн, используется для распространения информации в различных блокчейн решениях, и все ноды могут обнародовать информацию, подходящую для огласки, сохраняя конфиденциальность основной информации. При этом реальная информация пользователя будет сохранена на блокчейне, асимметрия информации может быть уменьшена, сложность страхования от мошенничества возрастет, а незаконное страхование от мошенничества не будет иметь никакого отношения к делу.

Для посредников: Целью традиционных страховых посредников является облегчение заключения сделок по страховым полисам. Однако, в рамках "Блокчейн + Страхование", данные по страхованию находятся на блокчейне, а форма внутри-блокчейн хэш-значений синхронизирована, что оставляет неизменными определенные записи данных. Пользователи будут работать со страховой компанией напрямую, без необходимости в дополнительных посредниках.

Общий объем годового страхового мошенничества в США превышает 40 млрд. долларов, а "Блокчейн + Страхование" позволит страховым компаниям напрямую снизить риск мошенничества, а также позволит страховым компаниям работать с пользователями напрямую, сокращая количество посредников оригинальной процедуры "Страховые компании - страховой посредник - застрахованный", экономя огромные комиссионные для страховых компаний.

c. Некачественная претензионная работа

Страховая индустрия имеет большое количество застрахованных пользователей, а процедуры отчетности, определения убытков, рассмотрения и расследования, урегулирования претензий являются утомительными, что потребляет много сил и ресурсов, что приводит к низкой эффективности реагирования на претензии и плохому опыту пользователей.

**Блокчейн решения: **

"Принятие дела → открытие дела → предварительная экспертиза → расследование → пересмотр → утверждение → закрытие дела" - это действующая в настоящее время процедура рассмотрения страхового случая. Она занимает недели и иногда месяцы, требует много рабочей силы и ресурсов, а пользовательский опыт крайне неудовлетворителен.

При использовании блокчейна клиенты могут легко размещать заказы на собственных порталах на платформе, а позже данные автоматически обновляются. Не только умные контракты могут преобразовывать бумажные контракты в программируемые коды, но они также регулируют страховые случаи.

Существует два основных преимущества умных контрактов для урегулирования претензий. Одно из них заключается в том, что электронный счет-фактура, основанный на технологии блокчейн, используется в качестве претензионного ваучера. На него будет наноситься временная отметка в течение всего процесса генерирования, передачи, хранения и использования, что гарантирует подлинность счета-фактуры, экономит время просмотра и значительно упрощает процесс предъявления претензий. Второе преимущество заключается в том, что умный контракт на блокчейне гарантирует открытость и прозрачность договоров страхования и их условий. После того, как требования выполнены, автоматически запускается процесс выплаты компенсаций, что значительно улучшает пользовательский опыт.

По оценкам PriceWaterhouseCoopers, использование технологии блокчейн в страховой отрасли может сэкономить от 15% до 20% операционных расходов.

c. Устаревшая деятельность и отсутствие креативности в страховой отрасли

Страховая индустрия постепенно переходит от инкрементального рынка к биржевой игре, и новые сценарии, такие как "взаимная защита", появляются один за другим. Страховым компаниям срочно нужны новые возможности, чтобы укрепить свои позиции в индустрии.

Рассмотрим два решения:

«Экономика токенов + страхование»: Изменение менталитета, чтобы предыдущие пользователи перестали быть просто пользователями, а стали членами сообщества страховых компаний. Получая стимулы для взносов страховых компаний, пользователи и страховые компании получают win-win ситуацию. Например, страховая компания может создать собственную систему токенов на базе блокчейна Hashgard и выдавать соответствующие вознаграждения, основываясь на поведении страхователя. Вся система токенов будет создана на основе децентрализованной публичной сети.

**Повышение гибкости продукта: **
блокчейн может повысить гибкость страховых продуктов и эффективность распределения средств. Страховые компании могут использовать информацию по блокчейну для сегментирования одного и того же договора страхования по времени или региону, предоставлять портфели продуктов для работы с рисками в различные сроки, а также обеспечивать временную защиту, основанную на временном изменении рисков.

03 Блокчейн Hashgard + страховое решение

Выше было сказано, как блокчейн может решить некоторые из существующих болевых точек в страховой отрасли. Как Hashgard может удовлетворить потребности страховой отрасли?

В основном мы будем реализовывать решение из двух частей: Исследования и разработки, и экономика токенов:

Научно-исследовательские и опытно-конструкторские разработки:
Команда Hashgard самостоятельно разработала полный набор технологических систем блокчейна, включая новое поколение цифровых общественных сетей, интеллектуальную графическую систему развертывания контрактов, систему сброса токенов, систему токенов поощрения, кошелек GARDBOX и др. Эти функции и технологии могут быть использованы в применении "Блокчейн + Страхование".

a. Общественная сеть Hashgard может реализовать технологию распределенного реестра

1. Технология распределенного реестра реплицирует и синхронизирует базы данных между участниками сети (узлами), и любой участник сети может получить уникальную, подлинную копию записи.
2. Все изменения данных в распределённом реестре будут отражаться в других копиях. В блокчейн Hashgard процесс консенсуса занимает всего около 3-6 секунд.
3. Активы, хранящиеся в распределённом реестре могут быть логическими или электронными, а записи в реестре могут управляться и обновляться одним или несколькими участниками.

b. Механизм консенсуса общественной сети Hashgard является более эффективным

1. В начале каждого блока Tendermint псевдослучайно выбирается валидатор, который затем предлогает блок. После предложения, запись формально представляется в виде блока после сбора 2/3 подписей валидаторов. Перед этим производится предварительное голосование. В случае неудачи при подаче заявки, выбирается новый валидатор.
2. Tendermint может выдержать атаки 1/3 валидаторов.

c. Общественная сеть Hashgard предоставляет возможность передачи данных на блокчейне:

1. Платформа страхования на основе публичной сети Hashgard может сохранять информацию в соответствии с типом файла данных и размером данных.
2. Данные, связанные со статусом документа, выдачей и сертификатом депонирования важных документов, непосредственно зашифрованы, помещены в блокчейн и подписаны на стороне заявителя.
3. Данные, не включающие в себя хранение важной информации и имеющие большой размер, будут хранить оригинал на локальном сервере, и в то же время, зашифрованый результат файла - хэш и адреса хранилища – хранятся на блокчейне.

d. Умные контракт Hashgard

Виртуальная машина Hashgard VM, независимо разработанная командой Hashgard , поддерживает множество функций умных контрактов, которые могут эффективно поддерживать реализацию более сложных финансовых услуг.
В настоящее время виртуальные машины HVM имеют ряд функций, включая наборы инструкций по протоколу, генерирование случайныех чисел на блокчейне, интеллектуальные контракты могут обновляться и модернизироваться, также они могут автоматически выполняться через регулярные промежутки времени, что может быть применено в страховом бизнесе в различных сценариях.

04 Почему использовать блокчейн HashGard?

В настоящее время команда HashGard разработала основную сеть (мейннет), виртуальной машины, интеллектуальные контракты и прикладные системы токенов.

**Примеры использования:
Блочейн HashGard: **

GARDBOX:

Интеллектуальная система контрактов:

Система поощрений:

Мощный научно-исследовательский потенциал!
Больше технических инноваций и лучший пользовательский опыт!
HashGard с нетерпением ждет работы с вами!

-END –

**HASHGARD **

Hashgard - это новое поколение цифровых финансовых общественных сетей, возглавляемое BKFUND. Стратегическими партнерами являются 80 известных инвестиционных институтов. Hashgard разрабатывает высокопроизводительные виртуальные машины для поддержки нескольких языков программирования на основе Cosmos-SDK. Взаимодействие между блокчейнами реализовано через протокол IBC и в конечном итоге нацелено на создание открытой и масштабируемой экосистемы. Публичная сеть будет способствовать здоровому развитию индустрии цифровых финансов через технологические инновации и строительство экосистем.