Опыт покупки ОФЗ-н

- Я опытный инвестор - про вклады я знаю ВСЕ!
- А какими еще инвестиционными инструментами, кроме вкладов, вы пользуетесь?
- Никакими...

Думаю, что большинство таких же, как и я, "опытных инвесторов" на этот вопрос ответят аналогично.
Привыкнув в предыдущие годы даже не замечать вклады менее 10% годовых, весь последний год все больнее и больнее было смотреть на динамику снижения процентных ставок во всех банках - 9%, 8%, 7%...
В таких условиях невольно начнешь искать новый инструмент для инвестирования.

И такой инструмент в 2017 году появился - Облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н).  Эти "народные облигации" позволяют на три года зафиксировать доходность на уровне выше 8,5% и при этом просты в использовании. Лично мне такое предложение показалось интересным.

Ознакомиться  с условиями эмиссии и обращения данных облигаций можно на сайте Министерства финансов РФ: https://www.minfin.ru/ru/perfomance/public_debt/internal/ofz-n/legistation/

Я же расскажу о практическом опыте их приобретения.

Чтобы купить облигации я обратился в банк "ВТБ24". Собственно, выбор банков для покупки невелик - или "Сбербанк" или "ВТБ24". Так как через "ВТБ24" я получаю зарплату, и с учетом того, что все тарифы на ОФЗ-н устанавливает Минфин и они одинаковые, то для меня выбора вообще не было.

Для оформления понадобился только паспорт гражданина РФ.

Обслуживанием клиентов по ОФЗ-н в "ВТБ24" занимается персонал, работающий по программе "Привилегия", то есть в общей очереди стоять не приходится. Вся процедура оформления заняла чуть более 30 минут.  В основном они ушли на распечатывание, прочтение и подписание большого количества бумаг. В результате я вышел из отделения банка с пачкой своих экземпляров всех подписанных документов и с пластиковой карточкой, на которой указаны логин и пароль для доступа к сайту http://www.onlinebroker.ru и одноразовые пароли для подтверждения операций (если делать их не через сайт, а по телефону).

В момент оформления документов я еще ждал поступления денег, которые планировал вложить в покупку облигаций, поэтому заявку на покупку пришлось подавать самостоятельно online, а не через менеджера в отделении банка.

Выделенную на покупку облигаций сумму вначале в обычном интернет банке "ВТБ24" (не в onlinebroker.ru) перевел на "брокерский счет" (документы я подписывал в пятницу, а "брокерский счет" появился в интернет банке только в понедельник - это надо учитывать).

Далее пришлось подождать поступление денег уже на onlinebroker.ru. Там они становятся доступны также не моментально, в моем случае - во второй половине дня (доступ к onlinebroker.ru по полученному логину и паролю появился также не сразу, а только после выходных; звонить никуда не надо, надо просто подождать).

После этого появилась возможность оформить заявку на покупку нужного количества облигаций. Точнее в заявке указывается сумма покупки, так как цена облигаций меняется, и количество купленных облигаций узнаешь после того, как заявка выполнена специалистами банка.

При покупке с заявленной суммы автоматически списывается комиссия банка. Я покупал не в первый день продаж, поэтому пришлось заплатить еще и "накопленный купонный доход" (НКД), то есть те проценты, которые облигация уже заработала на тот момент. В отличие от комиссии банка, которая уже не вернется, НКД вернется мне при первой купонной выплате.

Так как точно рассчитать окончательную стоимость покупки  не возможно, на брокерском счете обязательно останется какая-то сумма. К сожалению, перевести ее обратно на обычный счет без посещения банка не возможно.

Кроме того, в следующем после покупки облигаций месяце из банка по электронной почте придет письмо, в котором указано, что необходимо подписать подтверждение совершенных операций.

Чтобы не ходить в банк два раза, можно эти два действия совместить  и за одно посещение и подписать требуемые документы и написать заявление на перевод остатков денег с брокерского счета на обычный.

На этом все отличия между облигациями и вкладами заканчиваются.

Теперь остается ждать сроков выплаты купонов, которые производятся дважды в год по следующему графику:
01.11.2017 - 7,5%
02.05.2018 - 8,0%
31.10.2018 - 8,5%
01.05.2019 - 9,0%
30.10.2019 - 10,0%
29.04.2020 - 10,5%
Выплаты будут поступать на счет, который вы укажете при подписании документов.

По окончании срока эмиссии все ваши облигации будут выкуплены государством по цене 1000 рублей за штуку и деньги также поступят на указанный вами счет. В моем случае, так как облигации я купил немного дешевле номинала, мне придется с этой разницы заплатить налог. Но это очень небольшая сумма.

Текущую стоимость облигаций, а также актуальный накопленный купонных доход можно проверить на сайте Минфина по следующей ссылке: https://www.minfin.ru/ru/perfomance/public_debt/internal/ofz-n/current/ Смотрите "Калькулятор расчета стоимости приобретаемых ОФЗ-н выпуска № 53001RMFS".

А меня поздравьте, я стал "опытным инвестором" второго уровня :-)

Изображение с сайта http://hobby-ua.com