Банкротство физических лиц. Правовая основа и процедура.
Здравствуйте, уважаемые читатели Golos’a!
В своей статье о недобросовестных организациях, предоставляющих юридические услуги, я обещал рассказать о банкротстве физических лиц. Также хочу выразить огромную благодарность пользователям ресурса за поддержку.
Материала по данной теме в общем доступе достаточно много, в статье я постараюсь все максимально систематизировать и описать доступным языком, применяя минимум юридической лексики.
И так, институт банкротства физических лиц появился с 2015 года, прародителем принято считать банкротство юридических лиц. В начале 2010-х годов, началось активное обсуждение относительно целесообразности образования вышеуказанного правового института. Многие считали, что у этого процесса больше минусов чем плюсов, о которых я расскажу ниже.
Банкротство физических лиц, что это?
Во-первых, банкротство физических лиц - это невозможность лица исполнять обязательство перед кредитором. Конечно, нельзя просто так, в один прекрасный момент, начать считать себя банкротом, так как без решения судебного органа это не будет иметь никакой силы.
Во-вторых, банкротство физических лиц, как процедура – это выявление арбитражным судом возможности или невозможности лица, отвечать по кредиторской задолжности с последующим вынесением решения о финансовой и материальной несостоятельности лица перед кредитором.
Правовая основа банкротства в России.
Конечно, в данной теме нельзя оставить без внимания правовую основу данной процедуры. Федеральный закон « О несостоятельности (банкротстве)» регламентирует сам процесс признание лица банкротом. Стоит отметить, что данный закон изначально применялся и применяется в настоящее время для банкротства юридических лиц.
Кто может стать банкротом?
В законе четко описано кто может заявлять суду о банкротстве, а также какие требования должен соблюсти заявитель. Заявителем может стать, по общему правилу, только физическое лицо, но в некоторых случаях даже сам кредитор или налоговая служба вправе об этом заявлять, о чем говорится в статье 213.4 и 213.5 вышеуказанного закона.
Какие требования должен соблюсти гражданин для подачи заявления?
Прежде всего, считаю необходимым отметить, что подача заявления осуществляется только через арбитражный суд. Такие категории дел по подсудности не могут относится к судам общей юрисдикции (мировые, районные, городские, верховный). Гражданин, подавая заявление, должен максимально собрать доказательства о своей несостоятельности. В некоторых случаях, закон даже обязывает гражданина признавать себя банкротом. Естественно, в таких делах понадобиться помощь финансового управляющего, который утверждается арбитражным судом, а также опытного, в данных, делах юриста. Чтобы начать данную процедуру у лица должен был долг в размере 500 тыс. руб. и выше, помимо этого у гражданина должна образоваться просрочка по платежам более 3-х месяцев.
Подавая заявление гражданин должен представить суду определенный список документов, которые доказывают его несостоятельность. Список документов определен в законе, но суд также вправе затребовать иные документы, в случае если имеются противоречия сторон.
Какие документы должен представить должник суду?
Общий перечень документов представлен в пункте 3 статьи 213.4 Закона, я приведу основные документы:
• документы, подтверждающие наличие и основание возникновения задолженности;
• выписка из ЕГРИП, которая подтверждает или опровергает индивидуального предпринимательства;
• списки кредиторов и должников гражданина и их данные, а также сумма долга по каждому кредитору;
• опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества;
• копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество;
• копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым и иным имуществом;
• сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период;
• выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке;
• копия СНИЛСа;
Если имеются следующие документы, они также должны предоставляться:
Копия ИНН, копия свидетельства о регистрации брака или его расторжения копия брачного договора, копия решения о признании гражданина безработным, копия свидетельства о рождении ребенка.
Также, если у гражданина имеются иные документы, которые по его мнению, дополнительно могут облегчить доказывание банкротства, он также вправе их предоставить.
Плюсы и минусы для гражданина в процесса банкротства физических лиц
Плюсы:
Наверное, самым главным и основным плюсом, является возможность законно «списать» все долги и в дальнейшем не бояться за свое здоровье, имущество и родственников, так как имея долг перед кредитором, гражданин может пострадать от действий коллекторов и других заинтересованных лиц.
Минусы:
• подавая заявление, гражданин должен понимать, что данный процесс может занять от 10 месяцев до момента реализации имущества если таковое имеется. Помимо этого, данный процесс финансово затратный, так как для его реализации потребуется от 120 тыс. руб. до 200 тыс. руб;
• в процессе судебного разбирательства и последующей реализации имущества, гражданин не может совершать юридически значимые сделки с имуществом, так как такое имущество может быть также реализовано;
• в некоторых случаях, на время разбирательства суд может ограничить выезд за территорию РФ;
• гражданин не может распоряжаться средствами на банковских счетах.
Последствия получения статуса банкрота
• В течении пяти лет с дачи завершения процедуры банкротства, гражданин не может брать на себя обязательства по кредитам и займам, без обязательного уведомления предпологаемого кредитора. Конечно, если лицо-банкрот обратится в банк с заявлением о выдаче кредита, то посмотрев кредитную историю, банк** незамедлительно откажет** гражданину в этом.
• Только после пятилетнего срока гражданин опять может стать банкротом.
• Помимо этого в течении 3-х лет с даты завершения процедуры лицо не может занимать должности в органах управления организацией. В течении 5 лет, гражданин не может занимать вышеуказанные должности в страховых организациях, инвестиционных фондах, негосударственных пенсионных фондах, а также в микрофинансовых организациях. Если организация кредитная (банк), то данный запрет действует в течении 10 лет.
И в завершении хотелось бы сказать, что на мой взгляд, вышеуказанные последствия не являются значительными,так как лицо окончательно избавляется от такого обременения как долг. Сам правовой институт уже многим облегчил тяжбы с кредиторами и позволил начать новую жизнь без долгов.
Надеюсь моя статья была интересна для прочтения, к сожалению она получилась не такой короткой как я ожидал.
Всем большое спасибо за внимание.