Коллапс мировой экономики

Недавно прочел новость о том, что стартап YieldStreet привлек $62 млн под упрощение альтернативных инвестиций для своих клиентов. Компания решает проблему мелких инвесторов, которые не могут преодолеть высокий порог входа в хорошие активы, и фондов, которые вынуждены отказывать мелким инвесторам из-за высокой операционной нагрузки относительно их инвестиций. То есть, вы можете вложиться туда, куда простым смертным вход закрыт. Был. Минимальный порог для инвестиций через YieldStreet — $5000. И это реально очень мало для Запада. А вот как выглядит их главная страница:

Кстати, маркетологам на заметку. Сразу бросается в глаза семья, все мило, надежно и тепло. Заходят не через финансовую свободу, а через семейное благополучие. Это близко людям и вызывает доверие. А безобидный олень на лого так и манит на “урожайную улицу”. Потому что это деньги, и нужно дать ощущение безопасности и уюта.

Итак, нам обещают пассивный доход за 1-3 года на уровне 8-20%. В принципе, не дурно. Но зачем рисковать и нести деньги в недофонд, если есть старые добрые депозиты? 8% в рублях можно и в России сделать. Но YieldStreet не для России. И тут начинается самое интересное.

Убыточный депозит

Обычному россиянину такое сложно представить, но в Европе уже давно отрицательная ставка по депозитам. Как минимум для Германии и Швейцарии это норма. Началось все в 2009 году, когда нацбанк Швеции ввел отрицательную ставку в 0,25%. Это было следствием финансового кризиса — инвесторы не хотели вкладывать деньги в развитие компаний в тех условиях, а просто держали средства в банках. Чтобы заставить оттуда забрать свои кровные и запустить их в экономику и ввели нулевые и отрицательные ставки. Это помогло, но не сильно. Многие понесли деньги на фондовый рынок. Инвесторы по прежнему не хотят тратить деньги и раскручивать экономику. И пока Европейский центральный банк удерживает депозитную ставку на уровне минус 0.4%, люди ищут способ умножить свои деньги, а не терять их. Вот тут и появляются такие стартапы, как YieldStreet. И в ближайшие годы они могут оказаться чуть ли не единственным способом сохранить деньги для простых людей.

Эксперименты Европы

Помимо отрицательных ставок, стоит упомянуть о главном эксперименте последних лет в экономике еврозоне — количественном смягчении. Закончился он в декабре, и в результате были просто напечатаны 2,6 триллиона евро, за которые скупали гособлигации и корпоративные бонды. До этого такими же делами занималась ФРС в США. В итоге за последние 10 лет деньги значительно обесценились, а рынок акций США раздулся в 4,5 раза. Теперь же накачка остановлена.И многие эксперты всерьез опасаются последствий такой политики.

Дело в том, что эффективность количественного смягчения не доказана. Это лишь отсрочка для решения проблем. И за это время что-то решить кардинально не удалось. После остановки печатного станка может начаться инфляция, которая перерастает в гиперинфляцию. Кроме этого, на руках у населения довольно много кредитов, которые были взяты без процентов или под минимальные проценты. А в некоторых случаях за кредит еще и доплачивали (обратная сторона отрицательных ставок по депозитам). Забастовки во Франции уже нанесли первый удар по экономике Евросоюза. Еще парочка проблем и состояние ухудшится. Люди не смогут отдавать кредиты. Ну, а дальше уже по накатанной схеме.

Глаз бури

Но есть один рынок, который еще ни разу не видел мировой финансовый кризис, потому что молод. И это криптовалютный рынок, который родился в 2009 году, а как-то сформировался к 2012. И как он себя поведет во время очередного кризиса пока неизвестно. Одни говорят, что биткоин станет убежищем для денег. Другие, что в случае кризиса люди наоборот изымут оттуда все до копейки, так как это своего рода венчур. Будет шторм, но пока не ясно у какого берега.

В случае роста биткоина во время кризиса его цена будет подниматься не только за счет новых долларовых вливаний, но и за счет инфляции доллара. То есть, не биткоин будет дорожать, а доллар дешеветь. Учитывая общедоступность биткоина и сравнительную простоту инвестиций, такой сценарий довольно реален.

Если вы еще не в курсе основных моментов покупки криптовалют, то самый приятный способ ознакомиться с процессом это материалы RiseX Academy. Креативные иллюстрации и объяснения на простом языке. Поймут даже банкиры, которые на дух не переносят криптовалюты. Нужно быть готовым защищать свои деньги, как сейчас это делает население Южной Америки — через биткоин. И научиться лучше заранее.