Цифровые деньги как решение проблемы бедности в слаборазвитых регионах

Продолжая цикл “а где может быть с пользой применен блокчейн и цифровые деньги”....

Одной из гримас глобализации последних десятилетий стало повсеместное засилье доллара. Проблема здесь в том, что система страновых центральных банков жестко привязывает объем эмиссии локальных валют к объему “золото-валютных резервов”, то есть, грубо, рублей в экономике должно циркулировать столько, сколько в пропорции по курсу долларов есть на счетах Центробанка в РФ. Все жизни сложнее, конечно, но факт остается - чтобы финансировать собственную экономику, стране нужны хм… доллары. А чтобы купить доллары страна должна что-то продать за доллары. Это нам повезло, что прапрадеды отгородили ⅙ часть суши, а деды - построили нефтегазотранспортную систему ( по проекту Д.И. Менделеева, кстати, он не только водку изобрел), и мировая нефтегазовая экономика активно покупает нашу продукцию. И то сейчас как-то дела не очень...
А что делать странам, которые не могут ничего предложить “на внешний рынок”? Это везде порождает одну и ту же картинку дефицита наличности, которая уже даже нашла отражение в анекдоте:
В городок приехал богатый турист. Оставив в залог $100 хозяину гостиницы, он поднялся посмотреть комнаты отеля.
Хозяин гостиницы, не медля ни минуты, берёт купюру и бежит с ней к мяснику отдать долг.
Мясник, с купюрой в руках, бежит к фермеру и отдаёт ему долг за говядину.
Фермер отдает долг владельцу автомастерской.
Владелец мастерской направляется в местный магазин и отдаёт долг за продукты.
Хозяин магазина бегом к местной учительнице-репетитору-экскурсоводу, рассчитаться за уроки для детей. . .
Та сразу бежит к хозяину гостиницы и отдаёт ему долг за комнаты, которые она снимала для клиентов.
В этот момент обратно спускается турист и говорит, что не нашел подходящей комнаты, забирает залог и уезжает...
Никто ничего не получил — но весь городок теперь живёт без долгов и с оптимизмом смотрит в будущее.
(в оригинале девушка предоставляла не экскурсионные услуги, ну как-то так ))
Из примера видно, что существенная часть деловой активности в данных сообществах тоже локальна и замкнута внутри этого сообщества (например, небольшие сельско-городские конгломераты, моногорода и т.п.). В этой ситуации, отсутствие внешних денег и доступных кредитов (или условий для их получения) ведет к работе «в долг» и ведению множества «долговых книг», безразлично - в бумажной или электронной форме. Долговая нагрузка также психологически давит на население, подавляя инициативу и снижая предпринимательскую активность.
Эта ситуация сегодня известна многим сообществам, в том числе виртуальным (от «орков» до «танкистов»). Во многих локальных сообществах большого количества стран, относящихся даже к экономически развитым, в экономически депрессивных регионах, наблюдается недостаток классических фиатных денежных ресурсов, что затрудняет экономическую деятельность и сокращает потребительские рынки. В результате многие жители не могут получить достаточный доход, реализовать свои навыки, что снижает уровень их жизни, обостряет социально-экономическую ситуацию, снижает экономическую активность и, как следствие – поступления в местные бюджеты. Особенно остро эта ситуация ударяет по развитию и просто выживаемости малого бизнеса - предприниматель просто не может запустить или расширить бизнес, не имея лишних денег.
Но прогресс не стоит на месте и можно "расшивать" такие долги при помощи технологии распределенного реестра (блокчейна) - где очень быстро (за минуты уже) настраивается система эмиссии и учета локальных долговых обязательств (цифровых векселей, токенов). Сами проекты “локальных денег” - развиваются не одно десятилетие, локальных валют насчитывается в мире порядка двух сотен. Технология токенов позволяет многократно снизить издержки на создание и обращение таких "денег". Как ни крути, а печать даже слабозащищенных купюр, их доставка и учет - все это статьи расходов, на малом масштабе - значительные.

фото денег взято из статьи в АиФ "Евро и «пчёлы». Зачем в Европе придумывают новые деньги"

Что важно - чтобы люди поверили в эти “деньги”, обязательно необходимо вовлечение значимого числа экономических субъектов и их консенсусное решение к приему этих обязательств в оплату за свои товары, услуги, например в виде договора совместной деятельности или кооператива.
Распределенное хранение реестра операций в блокчейне позволяет каждому заинтересованному субъекту (участнику проекта) хранить у себя актуальную копию реестра, что повышает доверие между участниками системы - партнерами, инвесторами проекта. Данные в реестре зашифрованы, так что содержание транзакции видят только ее инициатор и получатель.
Это позволит предпринимателям быстро запускать социальные и коммерческие проекты в описанных сообществах (или аналогично, в виртуальной среде), эмитируя, по сути, собственную «валюту» - паи, долговые расписки. Но для полноценного ведения бизнеса им нужна также система бухгалтерского, управленческого аналитического учета, которая сейчас отсутствует в решениях кошельков цифровых валют.
Для России, как и многих стран, наиболее простая и легитимная схема оформления такого проекта в виде кооператива. То есть токены - это паи в кооперативе. В этом случае обмен паями может не считаться реализацией товаров и не требовать фискальной регистрации. Для других стран мира, прежде всего, вопрос должен решаться с учетом особенностей национального законодательства, однако уже сейчас определилась группа стран, где разрешены операция с криптовалютами. “Когда верстался номер” ситуация уже поменялась - закончилось размещение ICO Колионово, в работе - кооператив “Семейный капитал”, готовится к размещению - “Машкино”.

То есть, уже сейчас можно и нужно делать такие проекты, как:

Коллективная эмиссия для учета вкладов в сообществах (кооперативы, локальные сообщества: городки, поселки, а также онлайн- сообщества по интересам : кланы от орков” до “танкистов”… ).
Некоммерческие проекты, коммерческие, венчурные стартапы, краудфандинговые стартапы - везде, где нужно организовать прозрачный учет вкладов и расход денег. Инвесторы также получают доступ к учетной системе и анализу хозяйственной деятельности, что обеспечивает прозрачность и управляемость инвестиций.
Организация управленческого и бухгалтерского учета в распределенных проектах на принципах полной доказуемости и прозрачности для участников и инвесторов.
Если интересно, про эту тему можно поговорить еще, есть материалы как по экономике, так и по программной реализации.